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外贸信托小微金融“快跑”阵痛

2018年09月22日 15:10
作者:陈嘉玲 郑利鹏
来源: 中国经营报
编辑:东方财富网

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  无利润,不资本。

  近日,一篇《信托公司的高利贷生意:7%募资,47%放贷!》的文章在朋友圈流传。内容简述为,有投资者因一笔房屋抵押贷款“被套路”,综合利率高达47%,据此向中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称“外贸信托”)和深圳泛华联合投资集团有限公司成都分公司(以下简称“泛华投资成都公司”)投诉。

  这只是外贸信托转型涉足小微金融业务路上的缩影之一。《中国经营报》记者注意到,近两年来,外贸信托小微金融业务发展快速,更是被提高至“四大业务方向之一”的地位。不过同时,外贸信托与个人、中小微企业贷款者的金融借款合同纠纷案件也在呈现增多趋势。

  其业绩由于小微金融业务“快跑”的同时,风控考量也被市场关注。

  日前,就相关业务情况及风控审核措施等问题,《中国经营报》记者多次致电、致函给外贸信托,不过截至目前尚未对此作出回应。

  曾涉多起诉讼

  据记者了解,发放上述贷款的产品是“外贸信托·菁华5号集合资金信托计划”,用于发放个人房屋抵押贷款,泛华投资为贷款服务商。该产品自2014年开始发行,目前已经累计发行了40多期,每期募集规模为几亿元、十几亿元不等。

  记者注意到,中国裁判文书网显示,近两年来,外贸信托公司遭遇了多起个人消费信贷纠纷,主要为金融借款合同纠纷、民间借贷纠纷等。其中,大部分起因是信贷方逾期违约,及申请法院实行财产保全、查封冻结资产等。

  此外,在相关裁判文书中出现关于贷款利率及费用的说法。比如“支付的利息、服务费、担保费等实际支付金额超过了同期银行贷款利率的4倍,达到25.2%”。而外贸信托通过另一家服务商发放的贷款,则是“合同执行月利率为1.67%,月客户服务费率0.97%,月担保服务费率0.42%”。

  根据部分信托计划的说明,合作服务机构需协助外贸信托办理贷款业务贷前、贷中、贷后的相关具体事项,并推荐客户。因此,服务机构承担了较多的寻找客户和贷前审核等工作,且部分产品仅作为合作机构的通道。不过,从风控上来看,大多数消费金融等服务商的风控体系和水平,均无法和信托公司相比。

  记者就信托公司和服务商在内控制度、贷款流程管理、贷款综合费率等以及其各自风控职责等问题,向外贸信托发函提出采访,不过截至目前为止,暂未获得回复。

  曾发自如项目产品

  事实上,外贸信托最早于2007年开始开展小微金融业务,2015年10月成为第一家接入人民银行个人征信系统的信托公司。“公司开展小微金融业务有11年了。”外贸信托公司相关负责人表示,对公司而言,这块业务曾属于创新业务,在业务开展过程中,对业务模式及监管规定等方面不断推进。

  当前信托和消费金融公司、小贷公司、互联网企业合作的模式已成为主流。该模式最初由外贸信托推出。

  据记者了解,信托公司开展小微金融业务主要有四种模式,一是提供放贷牌照,即向没有放款牌照的合作机构提供通道助贷服务;二是配资服务,为持牌的消费金融公司、小额信贷公司发行信托计划募集资金;三是ABS模式,将分散的小额信贷资产打包做成资产证券化产品;四是提供运营或数据服务,包括管理系统、风控模型、数据库等服务。

  从外贸信托所发行产品来看,多属于前两种模式。不过,去年外贸信托的“荟润 5 号·自如项目一期”,在上交所发行信托受益权资产支持专项计划。

  数据显示,截至目前外贸信托已累计向千万人发行超过1000亿元贷款。

  小微金融等信托业务带动了业绩的增长。外贸信托2017年实现营业收入为25.84亿元,同比增长29.53%;净利润16.21亿元,同比增长47.65%;今年上半年持续增长趋势,实现营业收入12.79亿元,同比增长14.94%;净利润7.57亿元,同比增长10.83%。

  而外贸信托2017年信托业务收入同比增长46.28%。此前有报道称,其小微条线2017年确认营业收入超10亿元。

  颇值注意的是,2017年年报中,外贸信托已将“小微金融”和产业金融、资本市场、财富管理等一同列为四大业务方向。

(责任编辑:DF064)

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